Szenario A
Pension brutto (×14)
–
Pension netto ca.
–
Differenz zur Lebenshaltung
–
Kapitalbedarf am Ausstieg
–
Nachkauf: Kosten & Steuereffekt
- Gekaufte Monate
- –
- Kosten voll
- –
- Steuerersparnis
- –
- Kosten nach Steuer
- –
- Effektiver Satz
- –
- Rate pro Jahr
- –
- Alternative: ETF statt Nachkauf
- –
Der Sonderausgabenabzug greift im Jahr der Zahlung. Gestaffelte Teilanträge bzw. Ratenzahlung vorab mit der PV klären. „Alternative": die Nettokosten (nach Steuerersparnis) stattdessen in ein ETF investiert, angenommen 5 % Rendite p.a. netto nach KESt (≈7 % brutto), verzinst bis zum Antritt – als Vergleich zur höheren Pension durch den Nachkauf.
Amortisation: Lohnt sich das?
Faustregel für 1 Monat Nachkauf (unabhängig von der oben gewählten Anzahl)
- Nettokosten (1 Monat)
- –
- Zusätzliche Nettopension
- –
- Amortisation ab Pensionsbeginn
- –
- … mit 2 % Alternativrendite
- –
Freiwillige Weiterversicherung PV (1 Jahr Beitrag)
- Amortisation ab Pensionsbeginn
- –
Details
| Versicherungsmonate am Stichtag | – |
|---|---|
| davon Nachkaufmonate | – |
| Gutschrift bei Antritt | – |
| Regelpensionsalter | – |
| Abschlag / Zuschlag | – |
| SV-Kosten pro Lückenjahr | – |
| Erwerbseinkommen pro Lückenjahr (netto) | – |
| Kapitalbedarf inkl. Puffer (+15 %) | – |
Nachkaufkosten sind im Kapitalbedarf nicht enthalten – sie sollten idealerweise vor dem Ausstieg aus laufendem Einkommen finanziert werden.
Stundenreduzierung: Was kostet sie an Pension?
- Reduziertes Bruttogehalt/Monat
- –
- Einkommensverlust pro Jahr
- –
- Pension brutto/Monat danach
- –
- Pension netto/Monat danach
- –
- Verlust Pension brutto/Monat
- –
- Verlust Pension netto/Monat
- –
Szenario B
Pension brutto (×14)
–
Pension netto ca.
–
Differenz zur Lebenshaltung
–
Kapitalbedarf am Ausstieg
–
Nachkauf: Kosten & Steuereffekt
- Gekaufte Monate
- –
- Kosten voll
- –
- Steuerersparnis
- –
- Kosten nach Steuer
- –
- Effektiver Satz
- –
- Rate pro Jahr
- –
- Alternative: ETF statt Nachkauf
- –
Der Sonderausgabenabzug greift im Jahr der Zahlung. Gestaffelte Teilanträge bzw. Ratenzahlung vorab mit der PV klären. „Alternative": die Nettokosten (nach Steuerersparnis) stattdessen in ein ETF investiert, angenommen 5 % Rendite p.a. netto nach KESt (≈7 % brutto), verzinst bis zum Antritt – als Vergleich zur höheren Pension durch den Nachkauf.
Amortisation: Lohnt sich das?
Faustregel für 1 Monat Nachkauf (unabhängig von der oben gewählten Anzahl)
- Nettokosten (1 Monat)
- –
- Zusätzliche Nettopension
- –
- Amortisation ab Pensionsbeginn
- –
- … mit 2 % Alternativrendite
- –
Freiwillige Weiterversicherung PV (1 Jahr Beitrag)
- Amortisation ab Pensionsbeginn
- –
Details
| Versicherungsmonate am Stichtag | – |
|---|---|
| davon Nachkaufmonate | – |
| Gutschrift bei Antritt | – |
| Regelpensionsalter | – |
| Abschlag / Zuschlag | – |
| SV-Kosten pro Lückenjahr | – |
| Erwerbseinkommen pro Lückenjahr (netto) | – |
| Kapitalbedarf inkl. Puffer (+15 %) | – |
Nachkaufkosten sind im Kapitalbedarf nicht enthalten – sie sollten idealerweise vor dem Ausstieg aus laufendem Einkommen finanziert werden.
Stundenreduzierung: Was kostet sie an Pension?
- Reduziertes Bruttogehalt/Monat
- –
- Einkommensverlust pro Jahr
- –
- Pension brutto/Monat danach
- –
- Pension netto/Monat danach
- –
- Verlust Pension brutto/Monat
- –
- Verlust Pension netto/Monat
- –
Vergleich Szenario A / B
| Szenario A | Szenario B | Differenz (A−B) | |
|---|---|---|---|
| Antritt | – | – | – |
| Kosten bei Ausstieg | – | – | – |
| Kosten Nachkauf (netto) | – | – | – |
| Gesamtkosten bis Antritt | – | – | – |
| Pension brutto/Monat | – | – | – |
| Pension netto/Monat | – | – | – |
Break-even: ab wann die höheren Anfangskosten (Kapitalbedarf + Nachkauf netto) eines Szenarios durch die seit seinem eigenen Antritt bezogene Nettopension gegenüber dem anderen Szenario ausgeglichen sind. Vereinfachung wie im restlichen Rechner: keine Verzinsung/Veranlagung, heutiger Geldwert.
Vergleich nach Antrittsalter (Szenario A)
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